基金所需费用

一般说来，涉及的主要费用包括两大类： 第一类是投资者直接负担的费用，或者叫一次性费用，即认/申购费和赎回费。 1)认购费： 在基金设立募集期内向购买基金的投资者收取的费用，有的基金的认购相对基金合同生效后的申购有费率上的优惠。目前国内开放式股票型基金的认购费率一般为认购金额的1%-2%，复制类基金的认购费率全部是2％，是收费标准中最高的一种。 2)申购费： 申购费是向投资者收取的用于负担基金销售、市场推广等用途的费用。我国法律规定，申购费率不得超过申购金额的5%。目前国内的开放式股票基金的申购费率一般为申购金额的1%-2%，并且适用的费率一般随申购金额的增加而降低，或者随着持有时间的增长而降低。货币市场基金一般不收取申购费。 3)赎回费： 赎回费是投资者赎回基金时从赎回款中扣除的费用。我国法律规定，赎回费率不得超过赎回金额的5%，赎回费收入在扣除基本手续费后，余额应当归基金所有。目前国内开放式股票基金的赎回费率一般为0.5%，债券基金赎回费率可低至0，货币市场基金一般不收取赎回费，有些保本基金对于提前赎回行为收取标准很高的、带有一定惩罚性质的赎回费用，费率通常在2%左右。 第二类是基金的运作费用，或者叫持有期间年费。 基金运作费用是为维持基金的运作，从基金资产中扣除的费用，由投资者间接承担。 1)基金管理费： 是支付给实际运用基金资产、为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，也就是管理人为管理和操作基金而收取的报酬。基金管理费年费率按基金资产净值的百分比计提，不同风险收益特征的基金其管理费相差较大，如目前货币市场基金为0.33%，债券基金通常为0.65%左右，股票基金则通常在1%-1.6%之间。管理费逐日计提，月底由托管人从基金资产中一次性支付给基金管理人。此费用从基金资产中支付，不须另向投资者收取。 2)基金托管费： 是基金托管人为基金提供服务而向基金收取的费用，比如银行为保管、处置基金信托财产而提取的费用。托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取，目前通常为0.25%，货币市场基金年费率一般为0.1%。逐日累计计提，按月支付给托管人。此费用从基金资产中支付，不须另向投资者收取。 其他费用： 主要包括证券交易费用、销售服务费用、信息披露费用、与基金相关的会计师费和律师费、持有人大会费等，这些费用也作为基金的运营成本直接从基金资产中扣除。